ונטוס · הקלטת שיחות · מתווכי הלוואות
ערוכים לחוק ההקלטות 2027מתווכי הלוואות
הקלטת שיחות למתווכי הלוואות: ערוכים לחוק, ומסודרים יותר מהיום
התשובה הקצרה: הקלטת שיחות למתווכי הלוואות בונטוס מקליטה לבד כל שיחה שעוברת דרך המרכזייה, ומכניסה אותה לצ׳אט של הלקוח, לצד המסמכים שהוא שלח בוואטסאפ. תיווך לקבלת הלוואה נמצא ברשימה של תיקון 74, ולכן מ-22 במרץ 2027 צריך להקליט, לשמור ולמסור. בונטוס ההקלטה, השמירה ל-3 שנים והמסירה ללקוח מטופלות במערכת, ואת ההודעה בתחילת השיחה אתם קובעים.
- כל שיחה מוקלטת לבד, נכנסת ויוצאת.
- הלקוח מבקש הקלטה? היא כבר בכרטיס שלו.
- סיכום של הסכום, המטרה, העמלה והמסמכים.
- לחיצה אחתמחייגים מהצ׳אט של הלקוח
- המספר של העסקגם המספר הקיים, אחרי ניוד
- סיכום בעבריתתוך כמה דקות, בכרטיס הלקוח
- 3 שניםשמירה, כלולה במנוי
ככה נראית שיחה של מתווכי הלוואות בונטוס
- 01
הליד מקבל הודעה מיד
בעל עסק השאיר פרטים: צריך הלוואה לתזרים. מיד יוצאת אליו הודעת וואטסאפ עם שם המשרד ועם רשימת המסמכים שכדאי להכין.
- 02
שיחת בירור מוקלטת
היועץ לוחץ להתקשר מתוך הצ׳אט. הלקוח רואה את המספר של המשרד. בתחילת השיחה נשמעת ההודעה שהשיחה מוקלטת, מהמרכזייה או מפי היועץ. התסריט על המסך מזכיר מה חובה לשאול ומה חובה להגיד.
- 03
הסיכום מסדר את התיק
תוך דקות יש בכרטיס סיכום: כמה, למה, לכמה זמן, מה המצב בבנקים, מה הוסבר על העמלה, ומשימות לכל צד. בלחיצה יוצא ללקוח סיכום בוואטסאפ עם רשימת המסמכים.
- 04
הלקוח מבקש את ההקלטה
כמה חודשים אחר כך הלקוח מבקש את ההקלטה של השיחה שבה הוסברה העמלה. היא בכרטיס שלו, ואפשר לשלוח לו אותה. לפי החוק יש 10 ימי עסקים, והפעם הראשונה בחינם.
למה תיווך הלוואות נכנס לחוק
תיווך להלוואות הוא תחום שבו הרבה נאמר בטלפון: כמה אפשר לקבל, באיזו ריבית, כמה תעלה העמלה, ומה קורה אם ההלוואה לא מאושרת. הלקוח לרוב לחוץ, ומה שנשאר לו בראש הוא הסכום, לא התנאים.
זו בדיוק הסיבה שהמחוקק הכניס את התחום לרשימה. מחלוקות על "לא אמרו לי שיש עמלה" או "הבטחתם שזה יאושר" הן הסיפור הקבוע, והחוק אומר שמי שלא הקליט, המילה של הלקוח מנצחת.
מה צריך להיות מוכן, ומה ונטוס עושה
- להקליט כל שיחה לעניין העסקה, גם כשהלקוח מתקשר אליכם: כל שיחה דרך המרכזייה מוקלטת אוטומטית.
- להודיע בתחילת השיחה: זה עליכם, בהקלטה במרכזייה או במשפט של היועץ.
- לשמור שנתיים אם נחתם הסכם וחצי שנה אם לא: בונטוס ההקלטות נשמרות 3 שנים, מוצפנות, בתיקייה נפרדת לעסק.
- למסור ללקוח שמבקש תוך 10 ימי עסקים: ההקלטה כבר בכרטיס שלו, ושולחים אותה.
- לא לנהל שיחות עבודה מהנייד הפרטי: שיחה שלא עוברת במרכזייה לא מוקלטת.
מעבר לחוק: תיק מסודר בלי עבודה
במשרד תיווך כל תיק הוא ערימת מסמכים ושיחות: תלושים, דוחות, אישורי ניכוי, שיחות עם הלקוח ושיחות על מה חסר. בונטוס המסמכים שהלקוח שולח בוואטסאפ והשיחות המוקלטות נמצאים באותו צ׳אט, לפי הסדר.
הסיכום מפריד משימות שלנו ומשימות של הלקוח. "הלקוח צריך לשלוח דוח רבעוני אחרון" כתוב, ולא רק בזיכרון של היועץ.
צוות, הרשאות ועזיבה
מידע פיננסי הוא רגיש. בונטוס ההרשאות נאכפות בשרת: כל יועץ רואה רק את הלקוחות שמותר לו, וכל האזנה להקלטה נרשמת. ההקלטות שייכות למשרד ולכרטיס הלקוח, ונשארות גם כשיועץ עוזב.
- תקציר: בעל עסק קטן צריך הלוואה לתזרים לתקופה של שנתיים. הבנק שלו סירב לאחרונה.
- סוכם: הוסבר מבנה העמלה ושהיא נגבית רק אם ההלוואה מאושרת. הלקוח ביקש לקבל את ההסבר גם בכתב.
- הצעד הבא: קבלת מסמכים ובדיקה מול שני גופים.
- משימות שלנו: לשלוח בוואטסאפ את רשימת המסמכים ואת הסבר העמלה.
- משימות של הלקוח: לשלוח דוחות אחרונים ודפי חשבון של שלושה חודשים.
שולחים ללקוח בוואטסאפ בלחיצה, או משאירים בכרטיס בשביל הצוות.
"זה המספר שלי?" כן.
הלקוח רואה את המספר של העסק, לא את הנייד הפרטי. אפשר לנייד את המספר הקיים למרכזייה בענן שמחוברת לונטוס, ולקבל ולהוציא שיחות מאותו מספר: מהמחשב, מהטלפון או מטימס. את כל המקרים בודקים איתכם בהקמה, לפני שנוגעים במספר.
החוק החדש חל על רוב העסקים כאן
שירות תיווך לקבלת הלוואה מופיע בתוספת התשיעית. מ-22 במרץ 2027 צריך להקליט כל שיחה לעניין עסקה מ-750 ₪, להודיע על ההקלטה, לשמור ולמסור ללקוח לפי בקשה. עמלה באחוזים שלא ידועה בזמן השיחה נחשבת כעוברת את הסף.
שאלות נפוצות
מתווך הלוואות חייב להקליט שיחות?
כן, לפי תיקון 74. תיווך לקבלת הלוואה נמצא בתוספת התשיעית, ומ-22 במרץ 2027 צריך להקליט כל שיחה לעניין עסקה מ-750 ₪, להודיע, לשמור ולמסור לפי בקשה. זה לא ייעוץ משפטי, ובמקרה גבולי כדאי לבדוק מול עורך דין.
ונטוס הופכת אותי לעומד בחוק?
ונטוס בנויה לדרישות החוק: ההקלטה, השמירה והמסירה ללקוח מטופלות במערכת. את ההודעה בתחילת השיחה אתם מגדירים, ואת השאלה אם החוק חל עליכם ואיך, בודקים מול עורך דין.
לקוח ביקש הקלטה של שיחה, מה עושים?
ההקלטה כבר בכרטיס שלו, ואפשר לשלוח לו אותה. לפי החוק יש 10 ימי עסקים, והפעם הראשונה בתוך התקופה בחינם.
האם הלקוח יראה את הנייד הפרטי של היועץ?
הלקוח רואה את המספר של העסק, לא את הנייד הפרטי שלכם. כשאתם לוחצים להתקשר, הטלפון שלכם מצלצל קודם, אתם עונים, ורק אז המערכת מחייגת ללקוח מהמספר של העסק.
אפשר להשאיר את המספר של המשרד?
כן, המספר שלכם. אפשר להשאיר את מספר העסק הקיים. ההמלצה שלנו היא לנייד אותו למרכזייה בענן שמחוברת לונטוס, והלקוחות ממשיכים להתקשר לאותו מספר שהם מכירים. אפשר גם לפתוח מספר חדש במרכזייה, או להשאיר את המספר אצל הספק הנוכחי ולהפנות את השיחות למרכזייה. מועד הניוד נקבע על ידי החברות, ואנחנו מתכננים אותו כך שלא יהיה רגע של קו מת.
מה עם שיחות שהיועץ עושה מהנייד?
לא. מוקלטות רק שיחות שעוברות דרך המרכזייה. שיחה שאתם עושים ישירות מהנייד הפרטי לא מוקלטת. לכן מתקשרים מתוך ונטוס, בלחיצה מהצ׳אט של הלקוח, במחשב או באפליקציה בטלפון.
כמה זמן נשמרות ההקלטות?
3 שנים, מוצפנות, בתיקייה נפרדת לכל עסק, כלול במנוי. זה יותר מהשנתיים שהחוק דורש בעסקה שנכרתה.
כמה זה עולה?
המנוי של ונטוס עולה 621 ₪ לחודש לפני מע״מ. ההקלטה והשמירה ל-3 שנים כלולות במנוי, בלי תשלום לדקת הקלטה ובלי תקרה על מספר השיחות. תמלול וסיכום עולים 5 ₪ לשעה, לפי דקה מהדקה הראשונה. את ספק המרכזייה אתם משלמים ישירות.