ונטוס · הקלטת שיחות · יועצי משכנתאות
ערוכים לחוק ההקלטות 2027ליועצי משכנתאות
הקלטת שיחות ליועצי משכנתאות: התלושים, השיחות והסיכומים באותו צ׳אט
התשובה הקצרה: הקלטת שיחות ליועצי משכנתאות בונטוס עובדת בלי מאמץ: לוחצים חיוג מתוך הצ׳אט של הלווה, השיחה יוצאת מהמספר של המשרד ומוקלטת אוטומטית. ההקלטה נכנסת לאותו צ׳אט וואטסאפ שבו הלווה שולח תלושים, דפי חשבון ואישורים, ותוך דקות מגיע סיכום בעברית: הון עצמי, הכנסות, מה סוכם ואילו מסמכים חסרים. כל התיק, במקום אחד.
- המסמכים והשיחות של כל לווה באותו צ׳אט
- סיכום עם רשימת "חסר מהלקוח" אחרי כל שיחה
- לווה שלא ענה מקבל וואטסאפ אוטומטי
- לחיצה אחתמחייגים מהצ׳אט של הלקוח
- המספר של העסקגם המספר הקיים, אחרי ניוד
- סיכום בעבריתתוך כמה דקות, בכרטיס הלקוח
- 3 שניםשמירה, כלולה במנוי
ככה נראית שיחה של יועצי משכנתאות בונטוס
- 01
ליד ממודעה: "כמה משכנתא אני יכול לקבל?"
זוג השאיר פרטים. וואטסאפ אוטומטי יוצא מיד, ואתם לוחצים חיוג מתוך הצ׳אט. השיחה יוצאת מהמספר של המשרד ומוקלטת. אתם שואלים על הכנסות, הון עצמי, התחייבויות ומחיר הדירה.
- 02
הסיכום כבר מסודר
תוך דקות מגיע סיכום בעברית: מה המצב, מה המטרה, מה סוכם, ומה חסר. המשימות מחולקות: מה אתם עושים, ומה הלווים צריכים לשלוח.
- 03
רשימת המסמכים יוצאת בלחיצה
מהסיכום שולחים בוואטסאפ את מה שסוכם ואת רשימת המסמכים. התלושים ודפי החשבון חוזרים לאותו צ׳אט, ליד ההקלטה.
- 04
שיחות ההמשך לאורך התהליך
אישור עקרוני, השוואת הצעות, תמהיל, חתימות. כל שיחה נכנסת לצ׳אט לפי הסדר, וכשהלווה שואל "מה אמרת לי על המסלול הזה", הסיכום שם.
תהליך ארוך, הרבה שיחות, הרבה מספרים
משכנתא היא תהליך של שבועות, ולפעמים חודשים. שיחת היכרות, איסוף מסמכים, אישורים עקרוניים, השוואה, תמהיל, ועוד עשרות שיחות קצרות עם הלווים בין לבין. כל אחת מכילה מספרים: סכום, תקופה, החזר חודשי, ריבית.
בונטוס אין צורך לרשום תוך כדי. השיחה מוקלטת ומסוכמת, ונכנסת לצ׳אט של הלווה ליד המסמכים שלו. לפני כל שיחה פותחים צ׳אט אחד ורואים את כל התיק.
ההתנגדויות של השיחה הראשונה
"הבנק שלי כבר נותן לי הצעה", "כמה זה עולה", "אני אסתדר לבד", "נחזור אליך אחרי שנמצא דירה". השיחה הראשונה היא שיחת מכירה של השירות שלכם, ולא כולם נסגרים בה.
- לא ענה: הודעת וואטסאפ עדינה יוצאת לבד, אחת ביום.
- ענה ולא החליט: הסיכום של השיחה, עם מה שאתם מציעים, יוצא אליו בוואטסאפ ונשאר אצלו.
- קבע פגישה: שלוש תזכורות יוצאות אוטומטית, לא בשבת.
כשהלווה זוכר אחרת
החזר חודשי גבוה ממה שציפה, מסלול שהשתנה, עמלה שלא הבין. ההקלטה והסיכום מראים בדיוק מה הוסבר ומתי. זה מונע ויכוחים, ושומר על המוניטין שלכם, שבתחום הזה עובר מפה לאוזן.
משרד עם עוזרים ויועצים
כשעוזרת אוספת מסמכים ויועץ מנהל את המשא ומתן, שניהם רואים את אותו צ׳אט. כל אחד רואה רק את הלקוחות שמותר לו, וכל האזנה נרשמת. ההקלטות נשמרות 3 שנים, מוצפנות, וכלולות במנוי.
- תקציר: זוג שכירים, דירה ראשונה. יש הון עצמי, מחפשים החזר חודשי שלא יעבור את מה שהם מרגישים בנוח איתו.
- סוכם: נוציא אישורים עקרוניים משלושה בנקים ונשווה. הלקוחות מעדיפים יציבות על פני החזר נמוך בהתחלה.
- הצעד הבא: פגישה להשוואת הצעות אחרי שכל האישורים מגיעים.
- משימות שלנו: לפתוח בקשות לאישור עקרוני.
- משימות של הלקוחות: לשלוח שלושה תלושים אחרונים לכל אחד, דפי חשבון של שלושה חודשים, וזכרון דברים כשיהיה.
שולחים ללקוח בוואטסאפ בלחיצה, או משאירים בכרטיס בשביל הצוות.
"זה המספר שלי?" כן.
הלקוח רואה את המספר של העסק, לא את הנייד הפרטי. אפשר לנייד את המספר הקיים למרכזייה בענן שמחוברת לונטוס, ולקבל ולהוציא שיחות מאותו מספר: מהמחשב, מהטלפון או מטימס. את כל המקרים בודקים איתכם בהקמה, לפני שנוגעים במספר.
החוק החדש: תלוי בסוג העסקה
תיווך לקבלת הלוואה הוא אחת הקטגוריות בתוספת התשיעית. האם ייעוץ משכנתאות נחשב לתיווך כזה תלוי באופן שבו השירות שלכם בנוי ובמה אתם עושים מול הבנק. כדאי לבדוק את זה מול עורך דין.
שאלות נפוצות
הלווה יראה את הנייד הפרטי שלי?
לא. כשמחייגים מונטוס, במחשב או באפליקציה בטלפון, הלקוח רואה את המספר של העסק ולא את הנייד הפרטי שלכם. הטלפון שלכם מצלצל קודם, אתם עונים, והמערכת מחייגת ללקוח.
כל הלקוחות מכירים את המספר שלי, אני שומר אותו?
כן, המספר שלכם. הדרך המומלצת היא לנייד את המספר הקיים של העסק למרכזייה בענן שמחוברת לונטוס, והלקוחות ממשיכים להתקשר לאותו מספר שהם מכירים. אפשר גם לפתוח מספר חדש במרכזייה, או להשאיר את המספר אצל הספק הנוכחי ולהעביר שיחות למרכזייה. את מועד הניוד קובעות חברות התקשורת, ואנחנו מתכננים אותו כך שלא יהיה רגע של קו מת.
המספר שלי הוא גם הוואטסאפ, מה עושים?
נייד פרטי שהוא גם מספר הוואטסאפ של העסק דורש בדיקה לפני ניוד. אנחנו בודקים כל מקרה בהקמה, לפני שנוגעים במספר. ואפליקציית וואטסאפ ביזנס בטלפון ממשיכה לעבוד גם אחרי החיבור לונטוס.
יועץ משכנתאות חייב להקליט שיחות לפי החוק?
תיווך לקבלת הלוואה נמצא ברשימת הקטגוריות. אם השירות שלכם נחשב לכזה והעסקה היא של 750 ₪ ומעלה, מ-22 במרץ 2027 חלות חובות הקלטה, הודעה, שמירה ומסירה. האם ייעוץ משכנתאות נכנס להגדרה תלוי בפרטים, וכדאי לבדוק מול עורך דין. זה לא ייעוץ משפטי.
אני מדבר הרבה עם פקידי בנק, גם השיחות האלה מוקלטות?
כל שיחה שעוברת דרך המרכזייה מוקלטת. כדאי לחייג גם אותן מתוך הכרטיס של הלקוח, כדי שייכנסו לתיק שלו. שיחה מהנייד הפרטי, מחוץ למרכזייה, לא מוקלטת.
אפשר לשלוח ללווה את הסיכום?
כן. מתוך הסיכום שולחים לו הודעת המשך בלחיצה, למשל סיכום של השיחה ורשימת המסמכים בוואטסאפ.
כמה זה עולה?
המנוי הוא 621 ₪ לחודש לפני מע״מ. ההקלטה והשמירה כלולות: בלי תשלום לדקת הקלטה ובלי תקרה של שיחות, וההקלטות נשמרות 3 שנים. תמלול וסיכום בעברית עולים 5 ₪ לשעה, לפי דקה מהדקה הראשונה. את ספק המרכזייה העסק משלם ישירות.